Чи можна забезпечити собі безбідне життя, працюючи лише заради задоволення?
Уявіть світ, де вам більше не потрібно турбуватися про рахунки, а роботу ви виконуєте тільки тоді, коли у вас є бажання. Це не казка, а результат продуманої фінансової стратегії, яку економісти Університету Трініті розробили ще в 1998 році.
Метод називається "правило Трініті", або "правило трьох", і сьогодні він став одним із найважливіших стовпів особистих фінансів, пише Blikk. Але що це таке і як воно працює? Давайте розглянемо детальніше.
За правилом Трініті стоять три геніальних економіста: Філіп Л. Кулі, Карл М. Хаббард і Деніел Т. Уолз. Вони розробили цей метод, проаналізувавши фінансові дані за період з 1925 по 1995 рік. Метою їхнього дослідження був пошук такої інвестиційної стратегії, яка дозволяла б регулярно знімати гроші без ризику того, що заощадження з часом закінчаться. Результат?
Просте, але геніальне правило: якщо ви накопичите суму, що в 25 разів перевищує ваші річні витрати, то зможете щорічно використовувати 4 відсотки від накопиченого капіталу, зберігаючи при цьому фінансову стабільність.
Виключно для простоти, а не для реалістичності: якщо у когось є заощадження в розмірі 250 000 євро, то в перший рік можна зняти 10 000 євро (це приблизно 830 євро на місяць). Надалі ця сума коригується з урахуванням інфляції, і передбачається, що грошей вистачить на 30 років.
"Це правило 4% стало мантрою руху за ранній вихід на пенсію (FIRE): відклади суму, яка в двадцять п’ять разів перевищує твої річні витрати, і тобі більше ніколи не доведеться працювати. Це було правдою... до 1995 року. Але з того часу минуло 25 років, і дещо змінилося. До дев'яностих років прибутковість 10-річних держоблігацій США становила 6–10% і після кінця шістдесятих ніколи не опускалася нижче 5,7%. Але й до цього був лише дуже короткий період, коли вона була нижче 4%. Сьогодні ж це жорсткі 0,65%, тобто нуль цілих шістдесят п'ять сотих", – зазначив фінансовий експерт у 2020 році.
Тоді, шість років тому, розрахунки показували, що з суми близько 875 000 євро можна отримувати приблизно 1 600 євро на місяць, але через 45 років кошти вичерпаються.
Це правило не дає відповідей на два питання: де взяти чверть мільйона євро на депозитному рахунку і що робити в періоди рекордної інфляції, яку ми спостерігали останні два-три роки. Однак воно передбачає, що інвестиції – наприклад, акції та облігації – зростають у довгостроковій перспективі, і для цього існують відповідні інструменти.
Звичайно, цей метод не є магією і не гарантує повної безпеки. Коливання фінансових ринків, зміни інфляції або несподівані витрати – такі як проблеми зі здоров’ям або ремонт житла – можуть вплинути на стратегію.
Саме тому правило Трініті – це скоріше орієнтир, а не висічений у камені закон. Його творці також підкреслювали, що час від часу план може потребувати коригування, щоб адаптуватися до життєвих змін.
Правило Трініті цікаве не тільки фінансовим експертам, але й усім, хто хоче забезпечити собі довгострокову матеріальну безпеку. Завдяки простоті та зрозумілості методу його може застосовувати кожен, хто готовий свідомо планувати та заощаджувати.
Більше того, воно призначене не тільки для тих, хто готується до пенсії, але й для молодих людей, які прагнуть фінансової незалежності.
Економічна ситуація у світі змінюється, але правило Трініті залишається в центрі уваги. Хоча основи методу міцні, сучасні фінансові інструменти та глобальні економічні тренди можуть кидати нові виклики. Однак безсумнівно те, що правило Трініті – це інструмент, який допомагає краще зрозуміти свої фінанси та більш усвідомлено планувати майбутнє.
Отже, якщо ви досі не замислювалися, скільки грошей вам потрібно для повної матеріальної свободи, настав час взяти калькулятор і почати планування. Правило Трініті вказує шлях, решта залежить в основному від вас!
Раніше УНІАН повідомляв, що жінкам подобаються ці риси характеру, яких самі чоловіки соромляться.