Raiffeisen фінансує військову машину агресора. Українські клієнти банку - у зоні ризику

Попри численні обіцянки виходу, Raiffeisen Bank продовжує працювати в Росії, фінансуючи оборонку агресора та допомагаючи закуповувати обладнання в обхід санкцій. Однак такі цинічні дії не можуть не мати наслідків.

Юридичні ризики для усієї фінансової групи Raiffeisen Bank International (RBI) через роботу установи на російському ринку настільки високі, що усі дочірні підрозділи, включно з Україною, можуть відчутно постраждати будь-якої миті.

Таке попередження зробили американські дослідники з провідної аналітичної фінансової компанії Grizzly Research, які довели: Raiffeisen свідомо впродовж усього повномасштабного вторгнення допомагає РФ в обході санкцій і працює на російську оборонку.

Хто такі Grizzly Research, і чому до них варто дослуховуватися

Спеціалізація Grizzly, відомої американської інвестиційно-дослідницької компанії - глибокий корпоративний аналіз, викриття фінансових махінацій, в тому числі з порушень санаційного режиму. 

Після публікацій їхніх звітів часто відбуваються гучні міжнародні скандали, а акції компаній-мішеней відчутно обвалюються. Нещодавній звіт про діяльність RBI на російському ринку, про який йдеться у цьому матеріалі, призвів до падіння акцій австрійської фінансової групи одразу на 10%. Але у портфоліо Grizzly вистачає й інших всесвітньо відомих корпорацій, яких викрила Grizzly, із суттєвими втратами для порушників.

Так, наприклад, восени 2023 у звіті Grizzly Research доводилося, що китайський застосунок Temu від компанії PDD Holdings є носієм одного з найнебезпечніших шпигунських ПЗ.

Звіт викликав хвилю перевірок у США та Європі, а генеральний прокурор Арканзасу у 2024 році подав судовий позов проти материнської компанії PDD Holdings.

У березні цього року під удар Grizzly потрапила французька готельна група Accor (мережі ibis, Novotel, Mercure, Sofitel). Дослідники звинуватили французів у можливій причетності до міжнародної торгівлі людьми та, зокрема, сексуальної експлуатації українських дітей, яких незаконно вивезли до Росії. За даними Grizzly, у цій злочинній схемі брали участь понад 20 готелів мережі.

Нещодавно, у червні, Grizzly Research звинуватила італійського виробника шин Pirelli у приховуванні реальних доходів, отриманих на території РФ та безпосередній співпраці компанії з російською армією.

В усіх цих та інших випадках компанії, яких викрили Grizzly, публічно заперечують звинувачення, але докази беззаперечні.

Цього разу Grizzly взялися за Raiffeisen і наслідки їхнього звіту можуть не обмежитися падінням акцій групи.

Багаторічні спонсори війни

"Жоден український позивач поки не судився з RBI. Ми очікуємо, що це зміниться", - пишуть Grizzly у своєму звіті.

Судитися з Raiffeisen, виходячи з даних, оприлюднених Grizzly, є безліч приводів – дослідники довели, що російська "дочка" Raiffeisen, майже не приховуючись, широко працює на армію РФ і допомагає усім охочим уникати санкційних обмежень з боку США, ЄС та інших країн.

"Юридичні ризики для материнської компанії глобальної банківської групи очевидні вже багато років: якщо дозволяти дочірнім компаніям обходити санкції США чи ЄС, це обов’язково вдарить по штаб-квартирі", – наводить Grizzly висновок професора юридичного факультету Джорджтаунського університету.

Прецедент вже існує. У жовтні 2025 року троє суданських біженців відсудили у французького банку BNP Paribas 20,75 млн доларів за те, що банк допомагав фінансувати уряд Омара аль-Башира, причетного до масових вбивств у Судані і Південному Судані. Мільярди доларів на рахунки, пов’язані з Омаром аль-Баширом, BNP Paribas переводив з порушенням американських санкцій.

Поточне дослідження Grizzly щодо Raiffeisen доводить: через діяльність російського підрозділу в Україні щодня гинуть люди. За це рано чи пізно доведеться відповідати Відню, а бумерангом нерішучість чи небажання вийти з російського ринку вдарить і по усьому розгалуженню RBI, включно з українським філіалом.

Ось лише кілька окремих прикладів роботи Raiffeisen на економіку країни-агресорки та її армію, які містяться у звіті Grizzly.

Дрони для "СВО"

Особливо обурливим у поведінці російського Raiffeisen є те, що його співробітники навіть не намагаються відсторонитися від підтримки армії окупанта. Навпаки, усіляко їй сприяють.

Дослідники з Grizzly, не розкриваючи справжньої мети, кілька разів задавали різним менеджерам однакове питання, на яке, за умов хоча б нейтральності, мала б бути категорична відмова: "Чи можна у "Райффайзені" відкрити рахунок для збору коштів на дрони для армії РФ"?

Відповіді кожного разу були шокуючими: "Кілька менеджерів сказали, що фонд, який купує дрони для російської війни, може відкрити рахунок", - йдеться у звіті.

Торгівля з Іраном і Північною Кореєю

Не менш кричущою виглядає і згода Raiffeisen здійснити операцію із закупівлею у США обладнання військового призначення для армій РФ та Ірану. Подібні товари мають маркування у кодах HS (ТН ЗЕД) як такі, що належать до так званого "Спільного переліку товарів високого пріоритету", тобто перебувають під жорсткими санкційними обмеженнями. На такий код будь-яка фінустанова має реагувати миттєво. Інші банки так і роблять, якщо не бажають нарватися на вторинні санкції від того ж Мінфіну США. Але "Райффайзену", схоже, усі ці санкції байдуже.

"Єдине обмеження щодо Ірану в нас – ми не переказуємо їм євро", - відповіли у "Райффайзені" на запит щодо ретельно розписаної схеми із закупівлею товарів однозначно віськового призначення.

Вистачає на рахунку "Райффайзену" і операцій з товарами північно-корейського походження.

Серед митних даних з 1 листопада 2022 року по 17 січня 2025 року Grizzly виявили 232 експортні позиції, пов’язані з Північною Кореєю: "Загалом торгівля на 8,76 млн доларів із найбільш підсанкційною країною світу пройшла через контракти, зареєстровані в банку під наглядом Відня".

При цьому Відень, не червоніючи, усе заперечує, розповідаючи про надсуворий комплаєнс: "RBI дотримується всіх застосовних санкційних режимів, а в багатьох аспектах своїх комплаєнс-правил іде навіть далі", – цитує Grizzly речника Raiffeisen Крістофа Данца.

"На нашу думку, це викликає питання щодо дотримання статті 8a Регламенту 833/2014 і ризику вторинних санкцій США, а також відкриває шлях до цивільних позовів на кшталт того, що завершився рішенням у справі BNP Paribas", - зазначає Grizzly.

Електроніка від "Райффайзену", що вбиває українців

До згаданого "Спільного переліку товарів високого пріоритету" належать також різноманітні елементи електроніки, які використовуються у виробництві зброї. "Райффайзен" доклав руки до операцій і з цими товарами.

Так, з 31 жовтня 2024 по 10 лютого 2025 року через "Райффайзен" пройшов імпорт до Росії комутаторів і маршрутизаторів від компанії Celja Group на 773 тисячі доларів. Митний код цих товарів - 851762 - належить до другого рівня "Спільного переліку товарів високого пріоритету" і застосовується для компонентів, які найчастіше трапляються в російській зброї. 

Інший випадок: через "Райффайзен" до РФ було завезено інтегральних схем NXP від Yapeng International Trade на понад 117 тисяч доларів.

Використання схем NXP у російському озброєнні було задокументовано Незалежною антикорупційною комісією (НАКО) та Міжнародним партнерством з прав людини (IPHR). Зокрема, у 9 епізодах атак проти України із ознаками військових злочинів, що сталися в період із березня 2022 року по лютий 2023, продукцію NXP було виявлено у ракетах "Іскандер" 9К720, крилатих ракетах Х-101 та "Калібр" 3М-14, а також реактивних системах залпового вогню "Торнадо-С" 9К515.

Це також може стати предметом позову з боку України до RBI.

Верстати з ЧПК для виробництва ракет

Окремий, не менш технологічний і такий саме кривавий для українців кейс від "Райффайзену" - імпорт верстатів з числовим програмним керуванням (ЧПК). Росія сама по собі неспроможна виробляти настільки високотехнологічні прилади, які були б здатні обробляти довгі металеві заготовки, та ще й у трьох площинах.

Проти російської компанії Pumori-North-West Міністерство фінансів США запровадило санкції 23 лютого 2024 року. Минуло якихось сім місяців – і великий постачальник металообробного обладнання для російської оборонної промисловості імпортував металорізальний токарний верстат із ЧПК вартістю 624 430 доларів від китайської Guangzhou WQS International Trading Company Limited. Операція стала можливою виключно за сприяння "Райффайзену", який провів платежі.

Цей верстат із поворотним фрезерним шпинделем і двома токарними патронами, які дозволяють обробляти складні деталі за одне встановлення, став лише однією одиницею серед багатьох інших верстатів та вимірювального обладнання на понад 509 тисяч доларів. Усі транзакції мали вже знайомий ідентифікатор – 3292 (RBI).

Ще одна підсанкційна компанія - DM Technologies – також уникнула розрекламованого "суворого" комплаєнс від Raiffeisen. З 21 жовтня 2024 по 21 березня 2025 року, як з’ясувала Grizzly, компанія імпортувала від шанхайської Sieglo Shanghai Precision Machinery Company Limited заборонених товарів на 2,31 млн доларів, зокрема горизонтальні токарні верстати з ЧПК.

За даними Grizzly, "Райффайзен" забезпечив також транзакції для підсанкційного дубайського постачальника підшипників Мoto Export – щонайменше на 1,45 млн доларів. Або для російського оптовика Mayak, який імпортував цифрового копіювального обладнання Ricoh на 119 тисяч доларів.

Також мало місце ввезення до Росії тисячі тепловізійних прицілів від китайського виробника інфрачервоної оптики InfiRay Technologies загальною вартістю 493 тисячі доларів та оптичних прицілів австрійського виробництва на 144 тисячі. У "Райффайзені" не могли не помітити, що ці товари мають код HS 901310, який входить до "Спільного переліку товарів високого пріоритету", а в митних описах прямо написано "приціли для зброї". Але це не стало на заваді.

Подібними прикладами звіт Grizzly рясніє чи не на кожній сторінці. Втім, ще кілька заслуговують на додаткову увагу.

Тіньовий флот путіна за рахунок RBI

Як з’ясувала Grizzly, "Райффайзен" залучений до фінансового забезпечення навіть тіньового флоту Путіна.

До недавнього часу компанія Coral Energy була найважливішим російським нафтотрейдером, що обробляла до 80% експорту "Роснафти". Згідно з розслідуванням Financial Times, Coral Energy перебувала у центрі російської схеми контрабанди на 90 млрд доларів. Згодом компанію було перейменовано на 2Rivers, однак зв’язки нової компанії з Coral Energy нікуди не поділися. Вони простежуються в російських митних записах за 2022 і кредитних документах за 2024 рік.

Так, митні записи від 20 грудня 2022 року зафіксували 31,48 млн доларів за технічний гас, проданий компанією Slavyansk ECO компанії Coral Energy DMCC. Плавучим сховищем у документах було зазначено танкер Georgia. Спільний референс контракту – 22080039/3292/0007/1/1. Під номером 3292, як вже було зазначено, виступає "Райффайзен".

Цей танкер Georgia, за даними ГУР МО України, є складовою російського тіньового флоту і перевозить нафту, порушуючи західні санкції.

Лімузин Путіна

Вершиною цинізму "Райффайзену" можна вважати участь у фінансуванні компанії Aurus - виробника броньованих лімузинів для Путіна.

Санкцї проти Aurus були запроваджені OFAC (Управління контролю за іноземними активами США) 23 лютого 2024 року. Але вже наступного року, у січні та березні 2025, AURUS LLC успішно імпортувала штамповані металеві деталі для складання своїх автомобілів на 38 тисяч доларів. У паспорті угоди - вже знайомі райффайзенівські "3292".

Вихід з Білорусі

Скільки б у віденській штаб-квартирі RBI не пояснювали складність виходу з Росії, досвід Білорусі доводить, що, за бажання, усе можливо. Щоправда цей приклад також породжує чимало запитань.

У Білорусі "Райффайзен" існував під брендом "Пріорбанк", володіючи 87,74% акцій. У листопаді 2024 року RBI завершив продаж свого пакету у "Пріорбанку", який на той час вважався найприбутковішим приватним банком Білорусі, і за визначенням Нацбанку Білорусі - системно значущим. 

"Пріорбанк" продали за надзвичайно низькою ціною - 215 млн євро. Покупцем стала компанія, створена наприкінці 2022 року - Soven 1 Holding Limited. На момент продажу вона не мала ані вебсайту, ані операційної історії, а акціонером була єдина людина - Сухайль Мохаммед Ахмед Халаф аль-Отайба з ОАЕ.

Зміна адреси прописки власника з Австрії на ОАЕ, як пише Grizzly, знадобилася для виводу банку зі списку "недружніх" для Лукашенка країн.

Про ймовірну домовленість із режимом Лукашенка, на думку аналітиків, свідчать і подальші махінації з виплатою дивідендів, які значно перевищували ціну продажу усього банку.

Білоруська опозиція з цього приводу навіть звернулася до Європейського парламенту з вимогою запровадити санкції проти RBI, його колишнього CEO Йоганна Штробля та голови наглядової ради Ервіна Гамезедера.

"Прощання по-російськи"

Так чи інакше, з Білорусі "Райффайзен" начебто пішов. З Росії – досі ні, хоча брудних історій з кривавим відтінком на рахунку "Райффайзену" накопичилося чимало.

Наразі "Райффайзен" залишився одним з останніх і найбільших західних банків у Росії, системно працюючи на поповнення бюджету країни-агресорки та на армію РФ, таким чином опосередковано беручи участь у військових злочинах росіян проти українців.

Попри численні обіцянки Відня вийти з російського ринку, Grizzly такі намагання називає "прощанням по-російськи": "ритуал, коли гості оголошують, що йдуть, промовляють ще кілька тостів, раз у раз запевняють, що їм уже час, а врешті сидять ще стільки ж".

Між тим, таке зволікання щоденно множить злочини, до яких причетний RBI, і відповідно, ціну, яку доведеться заплатити і Відню, й усім філіалам, включно з українським. Репутаційні втрати через сидіння в Росії RBI несе вже давно, і вони неодмінно трансформуються у збитки фінансові.

Тетяна Стежар

УНІАН в Google News