Підпишіться на нас в Google
В Україні запровадять поетапні ліміти на перекази для новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців підвищеного рівня ризику, що передбачає оновлений Меморандум про прозорість функціонування ринку платіжних послуг. Про це розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління "Глобус Банку" Сергій Мамедов.
За його словами, орієнтовно з 14 серпня 2026 року для ФОПів першої групи може діяти ліміт на перекази в межах України до 600 тисяч гривень на місяць, а для підприємців другої та третьої груп – до 3 млн грн. З 14 листопада 2026 року ці ліміти можуть бути знижені до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої й третьої.
Мамедов наголосив, що обмеження стосуватимуться лише клієнтів підвищеного рівня ризику. За його словами, особливу увагу банки приділятимуть новоствореним ФОПам, підприємцям, які тривалий час не вели діяльності, а також юридичним особам з ознаками компаній-оболонок. Водночас це не означає, що кожен новий підприємець автоматично вважатиметься підозрілим.
Він запевнив, що для добросовісного бізнесу нововведення не мають створити проблем. Якщо підприємець веде прозору діяльність, сплачує податки, офіційно працевлаштовує працівників і може підтвердити економічний зміст своїх операцій, нові ліміти не повинні стати перешкодою.
"Для підприємця головне – працювати в білу. Без жодних винятків. Саме прозорість бізнесу – це основа цивілізованого бізнесу. І таким підприємцям навряд чи варто перейматися новими грошовими лімітами", – зазначив банкір.
Мамедов також пояснив, що фінансовий моніторинг не означає автоматичного блокування рахунків через великі платежі. Перевірки, як правило, проводять лише тоді, коли операції не відповідають профілю клієнта або банк не має достатньо інформації про їхню економічну суть.
Аби уникнути блокувань, банкір радить підприємцям використовувати рахунок ФОПа відповідно до реальної господарської діяльності, не передавати рахунок іншим особам, зберігати договори, рахунки, акти, накладні та інші документи, які можуть пояснити походження коштів і логіку операцій.
Він також наголосив, що в разі зростання бізнесу та потреби у більших оборотах не варто дробити платежі або розподіляти їх між різними рахунками, адже це може виглядати підозріло. Натомість підприємець має звернутися до банку, пояснити потребу в більших операціях і надати документи, що підтверджують реальну економічну логіку платежів.
Ліміти на банківські перекази – головні новини
У травні стало відомо, що банки посилять обмеження на перекази для деяких категорій підприємців. Відповідні зміни передбачає оновлена редакція Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Нововведення торкнуться новостворених та неактивних ФОПів, а також нових і неактивних юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності.
У 2024 році НБУ підписав меморандум про забезпечення прозорості ринку банківських платіжних послуг з низкою банків та профільними асоціаціями. Документ передбачав запровадження лімітів на карткові перекази: з 1 лютого 2025 року – до 150 000 грн на місяць; з 1 червня 2025 року – до 100 000 грн на місяць. При цьому для клієнтів, кого віднесли до "високого" рівня ризикованості, ліміт складає 50 000 грн.
