Еволюція вашого фінансового становища із середнього класу до заможного не відбувається за одну ніч, але цього можна досягти завдяки послідовному застосуванню розумних грошових звичок.
Про це пише New Trader U. Взявши на озброєння десять практик, які змінять ваше життя, ви зможете стати на шлях до довгострокового фінансового успіху та накопичення багатства.
1. Ведіть безборговий спосіб життя
Одним із найважливіших кроків у створенні багатства є звільнення від боргів. Споживчі борги під високі відсотки, такі як залишки на кредитних картах та особисті позики, можуть суттєво обмежити вашу здатність накопичувати багатство.
Визначаючи пріоритетом погашення боргів, ви зменшуєте фінансовий стрес і вивільняєте гроші, які можна перенаправити на заощадження та інвестиції.
Почніть зі створення комплексного плану погашення боргів, щоб перейти до безборгового способу життя. Перерахуйте всі свої борги, відсоткові ставки та мінімальні платежі. Потім застосуйте метод боргової лавини, зосередивши додаткові виплати на боргах з найвищими відсотками, зберігаючи мінімальні платежі за іншими.
Не бійтеся домовлятися з кредиторами про зниження відсоткових ставок – простий телефонний дзвінок може з часом заощадити вам сотні або тисячі доларів.
Не менш важливо уникати нових боргів. Перш ніж зробити будь-яку важливу покупку, запитайте себе, чи є це потребою або примхою, і розгляньте альтернативні варіанти, наприклад, заощадити на цю річ замість того, щоб купувати її в кредит.
2. Зробіть інвестування регулярною практикою
Послідовне, довгострокове інвестування є наріжним каменем побудови багатства. Сила складних прибутків означає, що навіть невеликі регулярні інвестиції можуть з часом значно зрости. Зробивши інвестування звичкою, ви, по суті, змушуєте свої гроші працювати на вас.
Налаштуйте автоматичні інвестиції, щоб переконатися, що ви постійно робите внески на свої інвестиційні рахунки. Диверсифікуйте свій інвестиційний портфель між різними класами активів для управління ризиками. Розгляньте можливість поєднання акцій, облігацій і, можливо, інвестиційних фондів нерухомості (REIT), виходячи з вашої толерантності до ризику та фінансових цілей.
У перспективі, інвестуючи лише 500 доларів щомісяця із середньорічною прибутковістю 7%, ви можете за 30 років досягти понад 1 мільйон доларів. Почніть раніше, інвестуйте регулярно і дозвольте складним відсоткам творити свою магію.
3. Опануйте мистецтво жити не по кишені
Жити не по кишені означає витрачати менше, ніж заробляєте, і уникати інфляції стилю життя, коли ваш дохід зростає. Ця звичка має вирішальне значення для побудови багатства, оскільки дозволяє заощаджувати та інвестувати більшу частину свого доходу.
Складіть план витрат на основі цінностей, який узгоджує ваші витрати з вашими довгостроковими фінансовими цілями та особистими цінностями. Це не означає відмовляти собі в чомусь, а навпаки – свідомо ставитися до своїх витрат.
Шукайте креативні способи скоротити значні витрати, не жертвуючи при цьому якістю життя. Це може означати зменшення розмірів будинку, щоб зменшити витрати на житло, планування харчування, щоб зменшити витрати на їжу, або пошук безкоштовних чи недорогих розваг у вашому регіоні.
Розвивайте ощадливі звички, які відповідають вашим довгостроковим цілям. Це може включати приготування кави вдома замість того, щоб купувати її щодня, користування бібліотекою замість того, щоб купувати книжки, або вивчення основних правил догляду за будинком та автомобілем, щоб уникнути дорогих викликів до сервісу.
Багато заможних людей відомі своїм ощадливим способом життя. Уоррен Баффет, наприклад, досі живе в тому ж будинку, який він купив у 1958 році за 31 500 доларів. Справа не в тому, скільки ви заробляєте, а в тому, скільки ви зберігаєте.
4. Диверсифікуйте свої джерела доходу
Покладатися на одне джерело доходу може бути ризиковано. Заможні люди часто мають кілька джерел доходу, які збільшують їхній загальний дохід і забезпечують фінансову безпеку. Якщо одне джерело доходу вичерпується, інші можуть допомогти зберегти фінансову стабільність.
Подумайте про те, щоб розпочати додатковий бізнес, заснований на ваших навичках або інтересах. Це може бути фріланс, консалтинг або продаж товарів онлайн. Щоб отримувати пасивний дохід, інвестуйте в акції, що виплачують дивіденди, або здавайте в оренду нерухомість. Шукайте способи монетизувати свої хобі або навички, наприклад, викладайте онлайн-курси або створюйте цифрові продукти.
Дослідження показують, що мільйонери мають в середньому сім джерел доходу. Хоча це може здатися складним завданням, почніть з одного додаткового джерела доходу і поступово розширюйте його.
Диверсифікація доходів збільшує ваш потенціал заробітку, надає цінний досвід навчання і може призвести до неочікуваних можливостей.
5. Ставте чіткі фінансові цілі
Постановка конкретних, вимірюваних фінансових цілей має вирішальне значення для побудови багатства. Без чітких цілей легко втратити фокус і мотивацію. Використовуйте систему SMART, щоб поставити конкретні, вимірювані, досяжні, актуальні та обмежені в часі цілі.
Запишіть свої фінансові цілі, розбивши їх на короткострокові (1 рік), середньострокові (1-5 років) і довгострокові (5+ років). Для кожної цілі створіть план дій з конкретними кроками.
Наприклад, якщо ваша мета – заощадити $50 000 на перший внесок за будинок за 5 років, розбийте її на щорічні та щомісячні цілі заощаджень.
Регулярно переглядайте та коригуйте свої цілі, якщо ваша фінансова ситуація та пріоритети змінюються. Святкуйте маленькі перемоги на цьому шляху, щоб залишатися мотивованими.
6. Створіть надійний резервний фонд
Резервний фонд – це ваша мережа фінансової безпеки, яка захищає вас від непередбачуваних витрат або втрати доходу. Це важливий компонент економічної стабільності, який допомагає запобігти зриву ваших довгострокових фінансових планів через короткострокові надзвичайні ситуації.
Прагніть заощадити на 3-6 місяців життя у вашому резервному фонді. Можливо, вам доведеться відкладати ще більше, якщо ви маєте змінний дохід або працюєте в нестабільній галузі.
Почніть з автоматизації невеликої суми щомісячних заощаджень і поступово збільшуйте її, коли ваше фінансове становище покращиться. Тримайте свій резервний фонд на високоприбутковому ощадному рахунку, який є легкодоступним, але не пов'язаний з вашим щоденним рахунком. Використовуйте цей фонд лише у надзвичайних ситуаціях, таких як втрата роботи, великі медичні витрати або критичний ремонт будинку чи автомобіля.
7. Присвятіть себе постійній фінансовій освіті
Постійне навчання про особисті фінанси, інвестування та управління капіталом – це загальна риса заможних людей. Фінансовий світ постійно розвивається, і постійна обізнаність допоможе вам приймати кращі рішення та використовувати нові можливості.
Присвячуйте час щотижня фінансовій освіті. Прочитайте такі книги, як "Багатий тато – бідний тато" Роберта Кійосакі або "Мільйонер по сусідству" Томаса Стенлі. Слухайте фінансові подкасти під час поїздки на роботу або під час виконання домашніх справ.
Подумайте про співпрацю з фінансовим консультантом, щоб отримати персоналізовану інформацію та стратегії. Знання, які ви отримаєте завдяки безперервній фінансовій освіті, можуть суттєво вплинути на ваш статок. Наприклад, розуміння податкових наслідків різних інвестиційних стратегій може заощадити вам тисячі доларів протягом життя.
8. Спілкуйтеся з успішними людьми
Вислів Джима Рона: "Ви – середнє арифметичне п'яти людей, з якими ви проводите найбільше часу", містить багато правди, особливо щодо фінансового успіху. Оточення амбітних, фінансово підкованих людей може забезпечити вас натхненням, знаннями та можливостями.
Приєднуйтесь до професійних організацій або груп лідерів у вашій сфері або пов'язаних з вашими фінансовими інтересами. Відвідуйте галузеві заходи або конференції, щоб розширити свою мережу контактів і вчитися у успішних людей.
Використовуйте соціальні мережі, такі як LinkedIn, щоб спілкуватися з професіоналами та лідерами думок у сфері фінансів та у вашій галузі. Шукайте наставників, які досягли рівня фінансового успіху, до якого ви прагнете. Їхні поради допоможуть вам уникнути поширених помилок і прискорити ваш шлях до багатства.
Нетворкінг – це не лише про те, що інші можуть зробити для вас, але й про те, як ви можете принести користь іншим. Розвиваючи справжні стосунки, ви створюєте спільноту підтримки, яка може призвести до неочікуваних можливостей та співпраці.
9. Впроваджуйте та підтримуйте бюджет
Бюджет – це ваша дорожня карта до фінансового успіху. Він допомагає вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші, і гарантує, що ваші витрати відповідають вашим фінансовим цілям. Без бюджету легко перевитратити гроші, а в кінці місяця дивуватися, куди вони поділися.
Регулярно переглядайте свій бюджет і шукайте сфери, де можна скоротити або оптимізувати витрати. Коли ваші доходи зростають, не піддавайтеся бажанню пропорційно збільшити свої витрати.
Замість цього, спрямовуйте значну частину збільшеного доходу на заощадження та інвестиції.
10. Розвивайте підприємницьке мислення
Мислити як підприємець не означає започаткувати власний бізнес (хоча це, безумовно, можливий варіант). Йдеться про прийняття інноваційного мислення, зважений ризик і постійне вдосконалення. Незалежно від того, чи керуєте ви власною компанією, чи працюєте на традиційній роботі, таке мислення може принести вам користь.
Розвивайте свої навички вирішення проблем, шукаючи виклики та знаходячи креативні рішення. Приймайте прораховані ризики – ретельно оцінюйте потенційні можливості, але не дозволяйте страху перед невдачею утримувати вас від перспективних починань.
Постійно шукайте можливості для особистого та професійного зростання, чи то через здобуття нових навичок, чи то через участь у складних проектах, чи то через вивчення нових бізнес-ідей.
Розвиваючи підприємницьке мислення, ви можете позиціонувати себе так, щоб розпізнавати і використовувати можливості для створення багатства у своєму житті.
