Українські банки стали активніше блокувати рахунки українців. Будь-яка картка ризикує стати шматком пластику, якщо купити в інтернеті товар у продавця, який не зареэстрований як підприємець, пише Телеграф.
Видання нагадує, що постанова Нацбанку №65 від 19 травня 2020 року, яка оновила правила фінансового моніторингу, надає банкам широкі можливості перевіряти операції клієнтів, блокувати та примусово закривати їхні рахунки.
"Основні причини блокування - непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації. Ще можна додати операції, що мають ознаки криптоактивності (конвертація криптовалют у фіатні кошти через p2p або неідентифікованих посередників), а також великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій", - пояснює керівник практики податкового права юрфірми "Ілляшев та Партнери" Іван Маринюк.
Призначення платежу
Перш за все, питання у банків можуть викликати призначення платежів, які вказують клієнти при переказах. Фахівці зазначають, що деякі банки підозріло ставляться до слів: "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу", якщо гроші переказують не на рахунок ФОПа.
Також банк може зацікавитися карткою, на яку часто "повертають борги". Картку можуть заблокувати, якщо подібні перекази стають регулярними - щодня чи 1-2 разів на тиждень.
Різке збільшення надходжень на рахунок
Наступна проблемна ситуація – різке зростання надходжень на карту або рахунок, що не підтверджені документально. Юристи нагадують, що під час відкриття рахунку клієнт у документах про відкриття рахунку вказує очікувану суму місячних надходжень:
Якщо тривалий час сума збігалася із задекларованою, а потім раптово відчутно збільшилася, а клієнт не попередив банк про збільшення доходу й не надав відповідну довідку, це може стати причиною блокування.
Підозрілі, на думку банку, операції
Крім того, рахунок можуть заблокувати в разі надходження регулярних переказів від різних осіб. При цьому сума надходжень може бути і невеликою (500-1000 грн), однак банк в такому разі підозрює, що клієнт займається підприємницькою діяльністю і, відповідно, має щонайменше відкрити рахунок ФОП.
Підозра на торгівлю криптовалютою
Ризиковані будь-які операції, де банк може запідозрити торгівлю криптовалютою (з біржею, брокерами тощо), оскільки торгівля криптою перебуває в Україні поза законом. Верховна Рада на початку вересня підтримала у першому читанні законопроєкт про легалізацію криптовалюти, однак далі справа поки не пішла.
Нетипові операції та зняття готівки
Банки підозріло ставляться до нетипових операцій фізичних осіб чи активного зняття великих сум готівки. Зазначається, що картку також можуть заблокувати, коли на рахунок ледь не щодня заходять певні суми:
Наприклад, клієнт отримує чи знімає гроші - поняття "великих" може відрізнятися в різних банках - від 10-20 тис. грн до 50 тис. грн і більше.
Відсутність документальних підтверджень
Неможливість офіційно підтвердити доходи на суму операцій по картці – наступна проблема. Для підтвердження розрахунку банки вимагають податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7), також приймають зарплатні довідки з місця роботи, документи про отримання спадщини, про продаж майна - квартири, машини тощо.
Видання зазначає, що критерії для блокування рахунку внесено в налаштування відповідного програмного забезпечення, які спрацьовують автоматично. Відповідно, про блокування рахунку можна дізнатися, коли в магазині буде неможливо розрахуватися.
Блокування карток в Україні – останні новини
За оцінкою банків, близько 10-20% нових випущених карток у 2025 році були задіяні у підозрілій діяльності. Йдеться, зокрема про так звані дроп-схеми, коли людина дає можливість шахраям використовувати свій рахунок. Такі картки можуть заблокувати.
На початку січня у ЗМІ поширилася інформація про те, що українцям можуть почати блокувати банківські картки за часте зняття готівки – більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах. Втім, в НБУ заявили, що це не відповідає дійсності.
Разом з тим банки домовилися про посилення перевірок клієнтів уже на етапі відкриття рахунків та їхній поділ на тих, щодо яких є критерії "високого" ступеня ризику та "низького".
