Продаж кредитів - найскладніший сегмент реалізації активів банків-банкрутів, повідомили у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб. На відміну від нерухомого чи рухомого майна, транспорту, де результат торгів часом перевищує балансову або оціночну вартість, кредити юридичних і фізичних осіб продаються довго, неодноразово перевиставляються на торги і часто з дисконтом. Про це йдеться в матеріалі на сайті "24 каналу".
"Значна частка активів банків - це проблемні кредити з багаторічною прострочкою, які не мають інвестиційної привабливості і не цікаві покупцям. Саме тому їх реалізація потребує багаторазового перевиставлення на аукціони - інколи десятки разів - доки ринок не визначить прийнятну ціну", -розповідає директор департаменту консолідованого продажу активів Фонду Олександр Кульчицький.
Фактично на торги виставляється не майно, а право вимоги боргу. Покупець купує ризик, час і витрати, в тому числі на судові процеси, та невизначений результат. Саме тому ціна на такі лоти формується поступово - у процесі відкритих конкурентних торгів.
"У фінансовому світі є поняття дистрес-активи - це те, що продається зі знижкою або дисконтом. В Україні це майже синонім іншого фінансового терміну Non Performing Loans (кредити, які не обслуговуються), або NPL. Перший фактор, що впливає на вартість кредиту, - це застава. Як засіб погашення кредиту вона впливає на його цінність. Отже, якщо є застава, то кредит більш цінний. А другий чинник, який впливатиме на вартість кредиту і, відповідно, на дисконт, за яким він може продаватися, - це термін, як довго цей кредит не обслуговується", - коментує експерт з питань економіки Олег Устенко.
Як правило, борги позичальників спочатку виставляються на індивідуальні торги. Кредити, забезпечені ліквідною заставою, демонструють значно кращі результати. Підтвердженням цього є конкретні кейси з їх продажу. Так, право вимоги за кредитом фізособи в АТ "УКРБУДІНВЕСТБАНК" під заставу двох квартир в Одесі та автомобіля, було продано з конверсією (співвідношення ціни продажу до стартової) 71%. Кредит АТ "МЕГАБАНК" під заставу квартири у Харкові - з конверсією 72%. Користуються попитом і кредити бізнесу із заставою виробничого обладнання: у "КОМІНВЕСТБАНКу" таке право вимоги продано з конверсією 70%, в "АЙБОКС БАНКу" - за 50% початкової вартості, в "УКРБУДІНВЕСТБАНКу" - за 55%.
Натомість кредити без реального забезпечення (беззаставні та ще й "прострочені", зобов’язання за якими не виконується 90 і більше днів) можуть роками залишатися непроданими.
У таких випадках Фонд об’єднує їх у великі пули, що дає змогу зрештою реалізувати проблемні кредити. Як результат, за весь час продажу активів банків в управлінні Фонду 21 млрд грн було залучено саме від продажу кредитів неплатоспроможних банків, що становить понад половину суми всіх проданих активів.
